[心得] 信用卡 (2)

July 28th, 2005 · No Comments · [心得]

信用卡在刷的時候當然是很爽，
不過在付錢的時候可就相當頭大了，
看到堆積如山的帳單還有高的可怕的應付費用，
沒嚇死命都去了半條了。

更何況，信用卡辦的越多，要奔波往返繳費的次數就越多，
每個月這樣搞下來，可也是挺累人的。

其實現在發卡銀行都有信用卡自動轉帳扣繳，
只要在銀行有帳戶，不管是不是那家發卡銀行的，都可以辦法自動轉帳扣繳，
如果你是個懶人，不想每個月還要到處繳錢的話，
用自動扣繳的確是最好的方法，只要記得把錢存夠，
管你辦五家還是十家的信用卡，都通通不用擔心繳款逾期的問題。

發卡銀行跟扣繳銀行是同個銀行就算了，
但如果是要跨行扣繳的話，每筆交易可是要扣掉 $17 的跨行手續費耶！
一個月才十七塊好像只是小數字，可是一年下來可是要 $204！！！
再加上如果持有不只一張信用卡的話，這樣算一算下來，
一年花在跨行手續費上的金額，都可以吃一頓不錯的大餐了。

這是沒有必要花的花費，所以能不要跨行轉帳，就千萬不要跨行轉帳。

好啊！不要跨行轉帳，那每辦一家信用卡，
就去那家銀行開一個存款戶頭吧！

但一方面，有人會覺得沒事開那麼多銀行帳戶要實在是很麻煩，
再加上現在有的銀行很賤，就算你提著白花花的鈔票要到銀行去開戶，
給他們錢花花，他們有可能會用，「請到戶籍地分行開戶」的理由拒絕你。
(棍！我要上班呀，那有那個美國時間中午回家開個戶再回去上班。)
這原因聽說是跟最近很猖獗的詐騙集團有關。

不過就算大家有閒情逸致去一家一家銀行辦存款開戶，
我也不建議大家採用自動扣繳的方式繳納信用卡款。
因為如果辦自動扣繳，就失去可以楷銀行油水的機會了！！！！！

平常我們要跟銀行預借現金或是使用循環信用，
總好像被剝一層皮一樣，
高的嚇人的循環利息費率(20%！)還有一筆為數不小的手續費，
最後結算下來的利息費用，可是相當恐怖的！

我們絕對不可以讓這些為富不仁的銀行囂張下去！
報復的方法就是：跟銀行無息借款！讓他氣的牙癢癢卻對你一點辦法都沒有！
(有道是：小人物的精神勝利法。)

當然啦！不用想說這種無息借款的額度可以有多高，
其實就是財政部跟銀行業者的一個默契罷了，
銀行業者平常也不會笨到把這個協議寫在信用卡申請書裡面，
要不是之前看報紙有寫到這個資訊，我也根本不會知道有這種小油可以楷。

平常我們信用卡除了最低應繳金額之外，
剩下在繳費期間沒有繳完的金額就會當成循環信用的分母計息，
(其中最讓人詬病的就是計息起算時間是消費日，而不是繳款截止日，
這個東西有機會再說。)
但可能是因為小額結算比較難以計算的原因吧，
財政部跟銀行業者達成的默契就是，
「如果未繳餘額小於新台幣 $1000 元，則不加計循環利息」！！！

啊！？就這樣！？
聽起來好像是沒什麼，不過在當你沒錢的時候，
可以有一千塊的「無息貸款」，可比天上掉下來的禮物還甜美哩！
更何況，一家銀行是一千塊，
五家銀行的話，就可以有五千塊的「無息貸款」。

如果刷卡剛好的刷的很平均，每一家銀行都差不多刷個兩千塊，
哇賽！這樣當月份的借款比重可以高達50%！！！
銀行還不能跟你多少半毛錢，有沒有那麼爽的事呀～～～～～～

這個小規定，真的是救急時候的好夥伴呀，
所以我才會講，不要辦理信用卡自動扣繳，
因為這樣就沒有辦法看自己每個月的資金多寡，
來調配自己要繳交的信用卡金額啦！(甚至可享受無息貸款！)

當然啦！這招數只是救急時的一個小賤招而已，
這個月沒繳到的錢，下個月還是一樣要還清，
並不會因為你這個月欠了一千，銀行下個月再給你一千，
總額變成兩千這種好康的事情，
就算你帳上每個月都留低於一千的未繳餘額，
其實也形同第一個月之後的其他每個月都繳足應繳金額呀！

該繳的錢終究還是要繳的，只是時間的問題罷了！

所以我會選擇在手頭比較充裕的時候，把信用卡款繳足，
留額度給到時候手頭比較緊，或是現金另有他用的時候再來跟銀行「借款」。

小小小的小額信貸啦！不用白不用～～嘻

不過，如果要這樣玩的話，該怎麼去繳款，也是個大學問喔！！！
這點留到下次再講～～

一點小小的心得，分享一下。

最後還是要說這句老生常談，那就是：
「信用卡只是支付的工具，並不是理財的工具」

大家有什麼心得也歡迎分享喔！

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